常熟農商銀行:數據可視化催化新質生產力賦能，常熟農商銀行數據服務管理提升之道

企業簡介

江蘇常熟農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“常熟農商銀行”)改制成立於2001年11月28日，是全國首批組建的股份制農村金融機構。

常熟農商銀行以“農村金融領跑者”願景為指引，以“普惠金融、責任銀行”為使命，秉承“敢闖、敢試、敢為”拼搏精神，連續六年蟬聯“陀螺”評價體系縣域農商行第一，連續五年獲評上交所信息披露評價A級，連續五年躋身英國《銀行家》雜誌“全球銀行1000強”榜單前500強，2023年排名第405位，“2023年中國銀行業100強”第81位。

業務需求&挑戰

常熟農商銀行在推進數字化轉型的過程中，面臨重重壓力與挑戰，一方面數據引領的新質生產力帶來了更高的發展要求，另一方面加速數據賦能業務已成為銀行業降本增效的迫切手段，當前業務數據分析需求多，數據開發技術門檻高，海量數據難以充分發揮價值，一定程度上影響了行內信息化建設的步伐。

• 數據架構體系演變，平臺性能遇到瓶頸。

• 指標口徑定義混亂，數據資產管理缺失。

• 業務系統渠道繁多，數據價值挖掘成本高。

• 分析需求層出不窮，數據工具支撐不足。

解決方案

1.構建數據中臺，夯實數據基礎底座

常熟農商銀行數據中臺發展已來到第十個年頭，為響應全行數字化轉型要求，形成數據驅動業務發展的智能化金融生態，常熟農商銀行持續開展數據中臺體系的整體規劃。

2.統一門戶整合數據渠道，標準化進行數據資產管理

常熟農商銀行打造“飛燕數海”平臺作為全行數據資產門戶，提供數據展示、數據使用、數據管理等一站式數據相關服務，重點將多渠道數據如智能報表、駕駛艙、BI、主要績效及管理會計數據做了整合打通，集中各類數據應用訪問，改變原先數據應用林立、入口繁多的局面。

3.發展數據可視化應用，提升數據服務能力

數據可視化是發揮數據價值的直觀形式，圍繞數據可視化，常熟農商銀行通過多種數據應用開闢多樣化展示方式，提供不同場景下的數據服務。

4.推廣BI自助分析，壯大數字人才隊伍

為解決用數難、用數慢、數據處理繁瑣的通病，在開放數據融合層9大類主題共計94張表作為底層數據的基礎上，搭建人人可用的BI自助取數平臺開放使用，以拖拉拽的形式快速實現基礎字段報表生成，以多種圖表模版展示可視化數據。行內發佈BI培訓課程，組織員工進行BI考試認證，通過舉辦BI大賽檢驗員工數據分析能力，數據平臺驅動和數據人才驅動雙管齊下。

應用場景一：燕谷指揮中心

需求分析：

為提高全行數據的處理效率和共享程度，掌握機構工作動態，更好地發揮統一指揮管理功能，為決策層、管理者提供數據支撐，快速完成管理決策。

解決過程：

建設了燕谷指揮中心進行可視化管理，以規模、結構、客戶、效益、風險、實時等多維度展示全行經營數據，可下鑽至各分支機構、分理處。

價值體現：

平臺主要面向行領導和董事會辦公室使用，不管是查看主要經營管理數據還是與機構進行問題溝通，打破了原先需要不同系統間切換使用的壁壘，響應全行數字化轉型要求，實現數據資源的集中和整合，總行與機構管理者實時、快速、高效溝通，更好地發揮統一指揮管理功能，讓“指揮的人聽得見炮火”。

應用場景二：“三位一體 四務融合”綜合服務生態視圖

需求分析：

為探索網點產能提升，通過與供銷社、商貿流通企業開展生產、供銷、信用“三位一體”合作，在合作點位布放機具、提供銷售窗口，為客戶提供政務、商務、村務、行務綜合服務，對於銀行類似新的服務場景需要快速配套研發可視化看板進行跟蹤支持。

解決過程：

接入商品銷售數據，來源包括門店銷售數據、收單系統數據，從7日銷售趨勢（筆數、金額）、當月上月銷售（筆數、金額）、累計支付方式佔比、累計品類排行，支持下鑽到單點（線上商城）維度進行分析。

價值體現：

針對消費者、商家、村民的營銷場景對行中店、線上商城等服務場景進行數據可視化呈現，全面支持常熟農商銀行線上商城、8家行中店、300+經紀人數據及時播報，體現通過高頻生活消費場景吸引更多客戶到店的數字化過程，並輔助通過戰略合作營銷企業及供應鏈、合作互動拓展企業員工經紀人，營銷拓展分析網格四率提升，全面賦能銀行網點的數字化轉型和產能升級。

應用場景三：機構效益及團隊績效展示

需求分析：

區別於行內經營管理數據，績效相關數據需要按考核口徑計算，涉及大量複雜規則計算，現有系統需要花費大量時間跑批核對，出數時間及查詢效率難以保證；

村鎮銀行技術支持有限，缺乏獨立的績效系統支撐，數據來源多個系統，整理繁瑣，考核數據需要投入大量人力自行加工計算，且時效性不足，影響決策；

總行之外的機構效益、特殊的組織架構團隊數據沒有專門的數據統計，數據可視化缺失。

解決過程：

一方面建立考核領域集市作為考核相關明細數據統一來源，並對特殊的團隊劃分進行字段標識控制，接入BI搭建考核維度指標看板，怎麼考核就怎麼加工，並在此基礎上考慮一部分靈活口徑調整，便於維護和變更；另一方面接入管理會計系統數據，填補機構效益類指標數據的空白。

價值體現：

從試點機構BI考核模板，再推廣到全行其他機構，最終形成標準化的全行級BI考核數據看板接入績效系統，支持零售、公司、小微、授信、普惠、運管等各條線人員快速查看自己的業績情況，員工對於自己的業績情況一目瞭然，實現機構、客戶經理維度的智能排名與模擬營收，彌補了原先系統查詢效率的短板。

應用場景四：多口徑全行數據展示看板

需求分析：

銀行在經營管理和業務發展過程中，往往需要面向不同群體對外披露相關數據；披露對象不同，所要展示的指標或口徑亦會不同，如何採用先進的數據管理系統，通過集中化和標準化的數據處理，並嚴格按照數據披露政策，明確不同對象的信息披露要求和標準，進行多版本管理全行數據，合規且按需進行可視化展示。

解決過程：

常熟農商銀行董事會辦公室扎口管理對外信息披露，按照行內、公眾、政府、監管四個版本數據口徑要求進行分類展示管理。

價值體現：

數據管理層面，數據準備端到展示端鏈路更加清晰，多版本多口徑的數據管理運用能力得到提升；從集團、母行、村行視角，貫穿總部到分支，實現常熟農商銀行面向行內、公眾、政府、監管四種視圖的對外展現，在全行多個渠道公開展示，方便外來參訪演示，進一步提升我行數字化經營管理的決策能力。

應用場景五：數字化運營流程管理

需求分析：

在科技研發管理上，常熟農商銀行在系統建設上迫切需要對需求、開發、測試、上線等流程做更直觀智能的監測，提升信息管理效率。

解決過程：

將大數據平臺貼源層、融合層、領域集市、應用集市作業的完成進度和校驗情況每日進行大屏監控，確保數據能保質保量按時完成。

價值體現：

常熟農商銀行在強化數字化運營管理上不斷建設引入大屏看板進行流程管控，將數據流、任務流、管理流都能完整展示，縮短問題發現響應時間，整體運營監控效率和水平大幅提升。

全行統計報送管理得到優化提升，數據遲報、漏報、錯報現象進一步減少；數據治理考評中，連續三年獲評省聯社數據治理工作優勝單位，EAST數據質量連續八個季度排名全省農商行第一。

總結與展望

常熟農商銀行通過打造多種應用提供數據服務，利用帆軟FineReport和FineBI快速實現數據可視化呈現，持續提升數據理解和洞察力，幫助銀行管理者快速、全面、科學決策，培養業務人員看數、用數、分析能力，推動全行數據文化的覺醒普及，加速數據賦能效率和效果。

今年，作為省內農商行的排頭兵之一，常熟農商銀行與江蘇省農村信用社聯合社啟動聯合共建數據中臺重構項目，在數據可視化方面深入開展合作，互相傳授建設經驗，在數據服務管理的賽道上將邁上更高的臺階。